Home เกร็ดน่ารู้ ฝากเงินธนาคารต่างจากทำประกันชีวิตอย่างไร
สงสัย

ฝากเงินธนาคารต่างจากทำประกันชีวิตอย่างไร

by admin

เคยไปทำธุรกรรมการเงินที่ธนาคารแล้วถูกเจ้าหน้าที่ธนาคารเสนอขายประกันกันบ้างไหมเอ่ยย…ซึ่งประโยคที่มักใช้อธิบายจะคล้ายๆกันตรงที่บอกว่าเป็นการออมเงินระยะยาว จะได้ผลตอบแทนเป็นระยะๆตามแต่ธนาคารกำหนด พอครบสัญญาแล้วได้เงินคืน ทั้งได้ฝากเงินทั้งได้ความคุ้มครอง ทำให้คนฟังหลายๆคนเกิดความสับสนได้ว่าการทำประกันชีวิตนั้นเหมือนๆกับการฝากเงินธนาคาร ซึ่งจริงๆแล้วมันมีข้อแตกต่างกันอยู่หลายข้อเลยทีเดียว ได้แก่

1.การได้รับเงินคืน/ผลตอบแทนที่ได้รับ

  • ประกันชีวิต หากมีชีวิตอยู่จนครบสัญญาจะได้รับเงินคืนตามจำนวนที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ แต่ถ้าหากเสียชีวิตภายในระยะเวลาที่ระบุเอาไว้ในกรมธรรม์ ถึงแม้จะยังชำระเบี้ยประกันไม่ครบ แต่ทางบริษัทประกันก็จะจ่ายเงินให้ผู้รับประโยชน์ตามจำนวนที่กำหนดไว้ ซึ่งเป็นวงเงินที่สูงกว่าเบี้ยประกันอย่างแน่นอน
  • ฝากเงินธนาคาร ผลตอบแทนที่ได้รับจะมาในรูปของดอกเบี้ย ซึ่งผู้ฝากสามารถคาดการณ์จำนวนเงินรวมจากดอกเบี้ยที่แน่นอนได้ เมื่อครบเวลาฝาก ผู้ฝากจะได้เงินคืนตามจำนวนที่ฝากเอาไว้พร้อมดอกเบี้ยตามที่ทางธนาคารระบุ ในกรณีที่เสียชีวิตก็ได้เงินคืนตามจำนวนที่ฝากไว้และได้ดอกเบี้ยตามที่ทางธนาคารกำหนดเช่นเดียวกัน ซึ่งดอกเบี้ยอาจจะได้เต็มจำนวนหรือไม่ก็ได้

2.การคุ้มครองชีวิต

  • ประกันชีวิต มีจุดประสงค์เพื่อคุ้มครองชีวิตอยู่แล้ว ตรงนี้จึงเป็นความแตกต่างอย่างชัดเจนเมื่อเทียบกับการฝากเงินธนาคาร เพราะประกันชีวิตจะให้ความมั่นคงแก่ผู้ทำประกันหรือครอบครัวของผู้ทำประกัน โดยเงินที่จะได้รับจากการทำประกันนั้นมากพอสมควรที่จะช่วยพยุงครอบครัวของผู้ทำประกันให้ดำเนินต่อไปได้หากเกิดเหตุอะไรฉุกเฉินแก่ผู้เอาประกัน ทั้งนี้ผู้เอาประกันสามารถซื้อสัญญาประกันชีวิตเพิ่มเติมได้ตามต้องการ เพื่อเพิ่มผลไประโยชน์ด้านเงินที่จะได้รับหรือขยายความคุ้มครองเพิ่มขึ้น เช่น ประกันสุขภาพ ประกันอุบัติเหตุ ประกันการเดินทาง เป็นต้น
  • ฝากเงินธนาคาร โดยทั่วไปแล้วการฝากเงินธนาคารจะไม่ไห้ความคุ้มครองใดๆ นอกเสียจากว่าจะเป็นเงื่อนไขพิเศษของทางสถานบันการเงินที่ออกนโนบายบางอย่างมาเป็นพิเศษ เช่น มีประกันชีวิตหรือมีประกันอุบัติเหตุให้เมื่อฝากเงินครบตามจำนวนที่กำหนด เป็นต้น ซึ่งถ้าเกิดเหตุการณ์ฉุกเฉินใดๆขึ้นมา ผู้ฝากเงินหรือผู้รับผลประโยชน์ก็จะได้เงินคืนมากกว่าเงินที่เคยฝากเอาไว้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขที่ทางธนาคารกำหนดด้วย

3.สิทธิประโยชน์

  • ประกันชีวิต เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปใช้ลดหย่อนภาษีได้ตามจำนวนเงินที่จ่ายจริง แต่ต้องไม่เกิน 100,000 บาท และอาจมีเงินปันผลหรือเงินคืนบางส่วนในระหว่างสัญญาและได้เงินคืนเมื่อครบอายุสัญญาตามเงื่อนที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์
  • ฝากเงินธนาคาร เงินฝากธนาคารไม่สามารถนำมาลดหย่อนภาษีได้ รวมทั้งดอกเบี้ยที่ได้รับต้องถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% ด้วยในกรณีที่ดอกเบี้ยเงินฝากมากกว่า 20,000 บาท/ปี

4.สภาพคล่องทางการเงิน

  • ประกันชีวิต ต้องชำระเบี้ยประกันให้ครบทุกงวดตามจำนวนเงินที่กำหนด ถ้าขาดชำระ ประกันจะสิ้นสุดผลบังคับ การยกเลิกประกันชีวิตนั้นจะได้เงินสดคืนมาไม่ครบเท่าที่จ่ายเบี้ยประกันไป เนื่องจากอาจมีค่าธรรมเนียมการเวนคืนประกัน ทั้งนี้ถ้าหากยกเลิกประกันภายในปีแรก อาจไม่ได้เงินคืนมาเลย
  • ฝากเงินธนาคาร ผู้ฝากสามารถถอนเงินเมื่อใดก็ได้ตามต้องการ โดยจะได้รับเงินสดคืนตามจำนวนที่ถอนหรือจะถอนหมดทั้งบัญชีก็ได้เช่นกัน สำหรับดอกเบี้ยนั้นขึ้นอยู่กับประเภทเงินฝาก ซึ่งอาจจะได้เต็มจำนวนหรือไม่ก็ได้ตามแต่ธนาคารจะกำหนด

จะเห็นได้ว่าการทำประกันชีวิตกับการฝากเงินธนาคารนั้นมีความแตกต่างกันอย่างชัดเจน ดังนั้นควรถามตัวเองให้ดีว่าต้องการอะไรกันแน่ หากต้องการการคุ้มครองและความมั่นคงในชีวิตเป็นหลัก ก็เลือกทำประกันชีวิตชีวิต แต่ถ้าเน้นออมเงินโดยที่ยังต้องการสภาพคล่องทางการเงินอยู่ก็เลือกฝากเงินธนาคารค่ะ

Related Posts